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軟包企業，還在為如何貸款融資犯愁？
以下內容來自華印軟包裝 微信公眾訂閱號:rb3602000
近幾個月，軟包裝行業“老板跑路”的傳聞不斷，如此多的企業破產，讓人不免擔心接下來是否會有更多的企業陷入到破產的漩渦之中；同時也讓我們思考，對于防止企業破產我們是否可以做些什么呢？或者最簡單的，至少我們可以提供一些幫助軟包企業解決融資的建議。
雖然到處都在喊解決中小企業融資難，但實際情況是，喊得越兇，說明問題越嚴重。那到底是什么導致了中小企業融資難呢？筆者認為主要是以下幾個因素造成了中小企業融資難：
1.缺乏足夠的抵押物。多數的中小企業都是輕資產的公司，沒有土地或者房產等抵押品。
2.沒有擁有良好的公司治理結構。因此金融機構很難像審核大企業一樣通過財務報表去識別其風險點與償債能力。
3.融資渠道少。主要通過當地的銀行或小額貸款公司等尋找貸款。
針對以上問題，筆者給出幾個建議，希望對軟包企業進行貸款融資時有所幫助：
1.軟包企業在貸款融資缺乏抵押品的情況下，可以選擇與擔保公司合作，讓擔保公司作為擔保進行貸款。如果貸款的目的是購買設備，還可以與融資租賃公司合作，通過設備抵押獲得貸款。同時，軟包廠的客戶如果是500強的大企業，例如可口可樂、寶潔等，還可以用與這些500強的應收賬款與訂單合同進行融資。
2.企業因為經營不規范的問題，導致沒有辦法很好的進行貸款融資，大家千萬不要忽略。不少中小企業信奉公關至上、不遵守程序，他們認為只要能搞定“各路神仙”就能拉到生意、有利可圖。實際上這些公關手段短期內可以使其實現盈利，而且，請中介做的各種融資報表和其他信用材料在表面上也都比較好看，但這實際上非常不利于中小企業向銀行進行融資。建議軟包裝企業與其像上面所述一樣操作，還不如做好以下幾個關鍵點：
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關鍵點 |
原因 |
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重視管理，加強與金融機構（銀行等）的日常聯系 |
中小企業貸款，與其說是金融機構放款給企業，不如說是放款給企業經營者個人。金融機構在發放貸款時會對企業實際經營者有很高要求，因而經營者需要加強與金融機構的日常聯系。 |
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選擇合理方式進行稅收籌劃 |
許多中小企業中，企業實際經營者和財務會計人員對融資和稅收籌劃理解不正確。在他們的企業賬戶上，一旦有資金就馬上劃進企業家個人的賬戶，或直接通過走私賬的形式規避稅收。這樣，企業雖然短期可實現節稅，但從長期看也失去了銀行融資可能性，因為缺乏真實可靠和全面完整的會計資料就不能取信于銀行。 |
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發揮自我優勢，優化融資可能性 |
在信貸領域流行一句話：大企業融資看報表，中小企業融資看水表、電表。其實，對于一般的生產制造型中小企業來說，其生產制造情況可直接反映到每月用電、用水情況上。而銀行在做信貸調查時也比較看重這塊常規參考信息外的資料。因此，中小企業要想獲得融資，在財務報表相對不是那么好看的情況下，企業經營者可通過提供水表、電表數據爭取向金融機構獲取融資。 |
3.關于融資渠道少的問題，簡單羅列一些中小企業能夠得到資金的渠道：
a.銀行貸款。這個知名度最高，利率也最低，但條件確實不低；抵押或者擔保比較看重，也有些金融創新產品。中小企業在找融資貸款時如無抵押最好與擔保公司合作。
b.小額貸款公司。這個多數也要抵押，相對利率較高，適用于短期借款。
c.融資租賃。這個是通過抵押設備獲得貸款，適用于設備購買時。
d.風險投資、產業投資基金、其他投資公司等。這些基本都是用股權交換，融資難度相對較大。
e.上市、中小企業集合債、私募債。這些對企業的經營情況有很高的要求。
f.政府政策性資金補助。
g.網絡借貸（P2P）。P2P借貸是peer to peer lending的縮寫，即由具有資質的網站（第三方公司）作為中介平臺，借款人在平臺發放借款標，投資者進行競標向借款人放貸的行為。網絡借貸指的是借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網絡實現，它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式，這也是未來金融服務的發展趨勢。整體而言相對于其他融資渠道，P2P網絡借貸門檻較低。
總而言之，要想幫助中小企業解決融資難的問題，國家單方面出政策不足以解決所有的問題；也需要我們企業自己意識到自己問題的存在，自己做好融資規劃，規范經營，同時打破信息屏障，讓自己與金融機構之間的渠道流通起來。同時華印傳媒也聯合中國最早的在線貸款平臺——易貸中國，為包裝行業企業提供貸款融資服務，幫助企業精準匹配利率最低的貸款產品，如有需要，大家也可以通過這個平臺多方咨詢以獲得更好的貸款融資方法。愿軟包裝企業能真正解決融資難的問題！
江蘇申凱包裝高新技術股份有限公司成立于2002年，公司注冊資本8000萬RMB，天交所上市企業,，股權代碼000057，高新技術企業，公司總投資超過2.1億RMB，擁有20000余平方米普包廠區；擁有13000平方米的藥包廠區， 11000平方米的辦公面積。公司擁有二位行業頂尖研發博士，每年新增超過100多個專利，專業生產食品包裝膜（袋）、藥用包裝膜（袋）、化工包裝膜（袋）、電子監管碼防偽包裝等各類彩印復合包裝膜（袋）。現位于無錫新區碩放中通路99號，毗鄰上海車程2小時內。
文章轉自 http://rbz.3602000.com
